P2P網(wǎng)貸中的四種理財業(yè)務(wù)模式
發(fā)布日期:2016-11-03 點擊量:9676
在P2P實際業(yè)務(wù)中,很多伙伴理不清楚有那些模式:
一、P2P線上平臺的3種模式:
1. 中介模式:線上理財人直接購買借款人的標(biāo),平臺只是起個“撮合”作用,收點借款人的服務(wù)費。
借款人不還錢,有的平臺會幫“借款人”還錢(兜底),有的平臺,不會還錢(不兜底)。
2. 債權(quán)模式:線上理財人購買平臺的標(biāo),理財人和真實的借款人沒有直接的債權(quán)關(guān)系。借款人不還錢,平臺必須還錢。 理財人是把錢借給了“平臺”,“平臺”把錢借給了借款人。 有的時候,“平臺”不是平臺所屬的公司主體,而是平臺的高層,比如創(chuàng)始人CEO。
3. 理財產(chǎn)品:理財產(chǎn)品與債權(quán)標(biāo)和直投標(biāo)不同的是,理財產(chǎn)品可以是多個債權(quán)的組合。 通常來講,理財產(chǎn)品的利率會低一些。
P2P平臺的理財產(chǎn)品和銀行的理財產(chǎn)品是否一樣,有待考量。
京東金融等大公司搞的理財產(chǎn)品,感覺性質(zhì)和風(fēng)險又不一樣。
二、線下1種
理財產(chǎn)品:理財人去P2P平臺的線下門店,購買理財產(chǎn)品,購買之后,在線上系統(tǒng)里做下記錄。
感覺去和銀行網(wǎng)店買理財產(chǎn)品類似。
三、債權(quán)的來源
上面4種形式的產(chǎn)品,都需要貸款債權(quán)做支撐。
貸款的申請可以是線上和線下,貸款的審批主要還是通過線下渠道,少部分有關(guān)鍵數(shù)據(jù)和技術(shù)的平臺,可以做純線上的債權(quán)。
線下債權(quán)審批:貸前、貸中、貸后,具體到細(xì)節(jié)流程,每個平臺的審批流程類似,但不會完全一樣。
所謂流程,作用應(yīng)該就是,把一項任務(wù)分成N個階段,每個人只完成一部分,相互輔助但又相互制約
(主要還是下級被上級制約)。